ISA 중개형 신탁형 차이 — 보수 0.1%와 5년 제한
ISA 중개형과 신탁형은 비과세 한도가 똑같다. 갈리는 건 운용 권한과 보수다. 신탁보수 0.10%와 일임수수료 0.5%가 5년이면 절세 상한의 몇 %를 먹는지 계산했다.
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고향사랑기부 세액공제 44% — 20만7000원이 분기점
고향사랑기부금 세액공제는 10만원까지 전액, 10만~20만원 구간은 44%다. 답례품 30%를 더하면 20만7000원까지는 낸 돈보다 돌아오는 게 많다. 구간별 실수령을 계산했다.
연금저축 IRP 차이 — 세액공제 900만원과 인출 조건
연금저축과 IRP를 합쳐 세액공제를 받는 한도는 연 900만원, 연금저축 한 계좌로는 600만원까지다. 배분을 잘못하면 같은 900만원을 넣고도 49만5000원을 덜 돌려받는다.
성과급 세금 계산법 — 현금·자사주 과세가 갈리는 지점
성과급은 현금이든 자사주든 전액 근로소득이다. 자사주는 지급일 종가로 과세되고 주가가 빠져도 세금은 그대로다. 과세표준 구간별로 1,000만원에 붙는 세금을 계산했다.
생산적금융 ISA 일반 ISA 차이 — 배당 세금 계산
생산적금융 ISA는 국내 주식·펀드의 이자·배당을 전액 비과세한다. 연 2,000만원·최대 10년, 2027년 신규 가입분부터. 3년 배당 1,500만원이면 세금이 231만원과 0원으로 갈린다.
CMA 4종 차이 — RP·발행어음·MMF·MMW 예금자보호
CMA는 종금형을 뺀 RP·발행어음·MMF·MMW형 전부 예금자보호 대상이 아니다. 표시금리 연 2.30~2.60%가 실제로 며칠까지 적용되는지, 1천만원 30일 예치로 세후 이자를 계산해 비교했다.
배당소득 분리과세 조건 — 배당성향 40%와 세율 4구간
배당소득 분리과세는 2026년 1월 1일 이후 받는 배당부터 적용된다. 배당성향 40% 이상 국내 상장사 현금배당에 14~30% 세율. 다른 종합소득 과세표준 5,000만원이 유불리 갈림길이다.
공모주 균등배정 계산법 — 청약자 수가 정하는 배정 주수
공모주 균등배정은 일반청약자 물량의 절반을 청약 건수로 나눈다. 33만 건이 몰린 사례에서 1인당 몫은 0.84주였다. 1주가 깨지는 경계와 비례로 1주를 받는 증거금을 계산했다.
간병인보험 일당 20만원 경쟁 — 한도보다 먼저 볼 3가지
간병인 사용일당 20만원 상품이 다시 나오고 있다. 4년 만에 계약자가 7배 늘고 일부 손해율이 120%를 넘긴 특약에서, 한도 숫자보다 갱신 주기와 지급 요건이 실제 수령액을 가른다.
금융소득종합과세 2000만원 기준 — 건보료는 1000만원부터
금융소득 2,000만원 초과분은 종합과세, 건강보험료는 1,000만원부터 합산이 시작된다. 문턱이 어긋나 금융소득 100만원 차이로 건보료가 연 48만원 생기는 구조를 계산했다.